Empfiehl uns Facebook Icon Twitter Icon

Welche Folgen hat es, wenn ich der Schufa und Vertragspartnern die Datenübermittlung verbiete?

Schufa und Vertragspartnern Datenübermittlung verbietenEngagierte Diskussionen über den Sinn und Zweck der Datenerfassung durch die Schufa und andere Auskunfteien gibt es immer im Grunde, seit es solche Dienstleister gibt. Nicht nur Verbraucher, die wegen negativer Einträge bei Gas- und Stromanbietern, Banken, Versicherungen und anderen Dienstleistern auf Ablehnung stoßen, kritisieren in schöner Regelmäßigkeit die Vorgehensweise der Schufa. Auch Verbraucherschützer und Vertreter verschiedener Parteien äußern Kritik an Auskunfteien. Fehlerhafte oder unberechtigte Register-Vermerke sind ein Kritikpunkt.

TippUnsere Experten haben an anderer Stelle für Sie zusammengefasst, wie Sie Ihre persönlichen Einträge abrufen und wie Sie im Falle von Problemen vorgehen können.

Die vermeintliche Intransparenz rund um die Frage, wie Einträge zustande kommen, ist ein anderer Grund, weshalb Kritiker nach vermeintlich überfälligen Änderungen der Informationspolitik rufen. In der weiten Welt des Internets gibt es zudem Stimmen, die Verbrauchern beim Antrag zu neuen Verträgen gänzlich zur Verweigerung der Zustimmung zur Schufa-Abfrage raten. Wir erklären in den folgenden Abschnitten, welche Folgen es hat, wenn Verbraucher und Unternehmen der Schufa und Vertragspartnern die Datenübermittlung verbieten. Zudem erfahren Sie, ob Sie überhaupt die Möglichkeit zum Widerspruch. Gesagt sei bereits: Die Folgen sind oft weitreichend und können in vielen Situationen erhebliche Probleme verursachen.

Schufa-Auskunft von bonify
  • Prüfe deine Bonität sofort und Kostenlos
  • Volle Kontrolle über Bonität und verbessere sie sogar
  • Persönlicher Finanzmanager
  • Mieterauskunft mit SCHUFA-BonitätsCheck
  • bonify spart Zeit und Aufwand
  • bonify arbeitet mit der SCHUFA zusammen
Laptop bonify Auskunft

Jetzt Bonität abfragen

 

Zustimmung zur Schufa-Datenübermittlung erfolgt oft über die AGB

AGBTatsächlich kam es in den vergangenen Jahren in einigen wesentlichen Punkten zu deutlichen Änderungen der Rechtslage. So erhalten Antragsteller in etlichen Bereichen im Zusammenhang mit erhofften Vertragsabschluss gar keinen expliziten Hinweis auf ein Dokument für die erforderliche Zustimmung für die sogenannte Schufa-Abfrage. Banken etwa sind vielfach dazu übergegangen, Informationen zur erforderlichen Prüfung Ihrer Bonität im Zusammenhang mit einem Kreditantrag in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen aufzunehmen.

TippWissenswert: →
Die folgenden Erläuterungen stellen keine verbindliche Rechtsberatung dar. Sie sind viel mehr als erste Orientierungshilfe zu verstehen. Bei Problemen sollten Sie Kontakt zu erfahrenen Juristen aufnehmen oder Serviceleistungen von Experten wie den Verbraucherzentralen in Anspruch nehmen!

Jeder Verbraucher und jedes Unternehmen hat einen Anspruch auf Verweigerung der Schufa-Auskunft. Der Gesetzgeber hat in diesem Punkt für eindeutige Rahmenbedingungen gesorgt. Das Widerspruchsrecht jedoch wird am Ende oft eher Ihnen als einem vermeintlichen Vertragspartner wie einem Kreditgeber, Energieversorger oder Vermieter schaden. Anders formuliert, bedeutet dies: Als Reaktion auf die Verweigerung der Datenübermittlung durch die Schufa oder eine andere Auskunftei kann und wird Ihnen schlimmstenfalls die gewünschte Leistung verweigert. Allerdings gibt es einige Ausnahmen. Einige Banken und Finanzdienstleister etwa verzichten auf eine Schufa-Auskunft, wenn Sie ein (Online-) Konto beantragen. Es kann jedoch zu Einschränkungen hinsichtlich des Leistungsspielraums kommen. Das beste Beispiel ist der Dispositionskredit. Ohne Bonitätsprüfung stellen Banken üblicherweise keinen oder lediglich einen sehr geringeren Verfügungsrahmen über das Kontoguthaben hinaus zur Verfügung. Hohe regelmäßige Geldeingänge können Ihre Chancen verbessern – vorausgesetzt, die Bank stellt nach Kontoeröffnung nicht konstante höhere Abbuchungen fest. Einkommensnachweise sind auch ohne Schufa-Auskunft Branchenstandard. Auf die Abfrage verzichten mitunter private Vermieter. Spätestens aber, wenn die Vermietung über einen professionellen Makler erfolgt, ist die Datenübermittlung durch Auskunfteien meist unvermeidbar.

Welche Gründe gibt es, der Schufa-Abfrage zu widersprechen?

Mehrheitlich ist das Wissen um die eigene schlechte Kreditwürdigkeit wegen nicht bezahlter Rechnungen und hoher finanzieller Vorbelastungen die Ursache, wenn Verbraucher der Schufa-Abfrage widersprechen möchten. Auch das fehlende Vertrauen in das System der Auskunfteien als solches wird häufig als Argument angeführt. Vor Augen führen sollten Sie sich jedoch grundsätzlich, dass die eigene Kritik nichts an den Anforderungen potenzieller Partner ändert. Ein neuer Handyvertrag beispielsweise wird heutzutage selbst bei Tarifen auf Guthabenbasis in vielen Fällen verweigert. Insofern ist die Bitte um Zustimmung zur Schufa-Prüfung eher eine förmliche; am Ende handelt es sich meist um einen Zwang, dem sich Vertragskunden gegenübersehen.

Übrigens:
Stoßen Sie im Internet auf Angebote für „Kredite ohne Schufa“, sollten Sie stets Vorsicht walten lassen und die Konditionen sehr genau studieren. Der deutsche Gesetzgeber sieht die Schufa-Abfrage verbindlich vor. Offerten ohne Bonitätsprüfung stammen in aller Regel aus dem Ausland. Sind Anbieter nicht in der Europäischen Union ansässig, kann eine andere Rechtslage zu deutlichen Mehrkosten führen. Dies gilt nicht allein für klassische Darlehen. Auch bei Ratenkäufen ausländischer Online-Shops – Stichwort: Null-Prozent-Finanzierung – sollten Sie vor dem Vertragsabschluss genau hinsehen, welche Nebenkosten anfallen können. Zumal: Schufa-Abfragen können selbst hier obligatorisch sein.

Ohne Schufa gibt es meist keinen neuen Strom- oder Gastarif

Besonders problematisch wird es aufgrund der angespannten Marktlage auf dem Energiemarkt, wenn Verbraucher einen neuen Versorger für Strom oder Gas suchen. In der Vergangenheit gab es durchaus einige Angebote ohne Schufa-Abfrage. Zum einen erwarten Energieexperten, dass die Zahl solcher Tarifmodelle vorerst sinken wird. Andererseits sind schufafreie Angebote auch in diesem Bereich meist mit höheren Kosten verbunden. Umgehen können Sie die Schufa mitunter, indem Sie sich auf die Zahlung per Vorkasse einlassen. Ein Risiko stellt dies insbesondere bei kleineren Anbietern dar. Muss – und dies ist wegen historisch hoher Beschaffungskosten auf dem Markt nicht auszuschließen – Ihr Versorger Insolvenz anmelden, sind Vorauszahlungen schlimmstenfalls für immer verloren. Diesbezüglich sollten also gerade Kundinnen und Kunden, die nach der Schufa-Abfrage nicht mit einer Ablehnung rechnen müssen, überlegen, ob der Widerspruch gegen die Datenübermittlung die richtige Entscheidung ist. Hier gilt es abzuwägen, ob der Schutz der Privatsphäre wirklich das höchste Gut ist.

Nicht jede Schufa-Abfrage führt zu weiteren Meldungen an die Auskunftei

Wer besorgt ist, die Schufa-Abfrage könnte zu einer Absage des Antrags führen, kann in vielen Bereichen von Finanzsektor bis hin zur Energieversorgung auf eine andere Option zurückgreifen. So gibt es Angebote, bei denen es zwar die Zustimmung zur Bonitätsprüfung braucht. Doch das Ergebnis muss nicht in jedem Fall zur Ablehnung führen. Gemeint sind „schufaneutrale“ Tarife, die immerhin einige Dienstleister ausloben. „Neutral“ bedeutet dabei im Idealfall ebenfalls, dass Prüfungen keine Meldung an die Schufa nach sich ziehen. Viele Verbraucher sind sich nicht bewusst: Schon eine unverbindliche Anfrage kann Einfluss auf die Bonität haben und das persönliche Rating verschlechtern. Eben deshalb raten Verbraucherschützer von regelmäßigen Konto-, Darlehens- oder Kreditkarten-Anträgen ab, wenn die betreffenden Leistungen nicht wirklich benötigt werden. Empfehlenswert ist es weiterhin, ungenutzte Konten und Kreditkarten zu kündigen. Dies kann zu Löschungen von Einträgen im Register der Schufa führen, von denen Sie vielleicht gar nichts wussten.

Unser Fazit zum Thema „Verbot der Schufa-Datenübermittlung“

Zuletzt ist es gerade dieses Unwissen hinsichtlich der eigenen Kreditwürdigkeit, das manchen Verbraucher dazu verleitet, die Datenübermittlung zu verbieten. Weitaus sinnvoller ist aber, vom alljährlichen Anspruch auf die Selbstauskunft nach Artikel 15 der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) in Form der kostenlosen Datenübersicht Gebrauch zu machen. Auf diesem Weg erfahren Sie, wie kreditwürdig Sie wirklich sind. Zugleich entdecken Sie schnell Einträge, die vielleicht längst gelöscht worden sein müssten. Wie Sie solche Löschungen vornehmen lassen können, erläutern unsere Schufa-Profis ebenfalls in einem gesonderten Ratgeber. Besser als das vorschnelle Verbot der Datenauskunft beim Antrag für einen neuen Stromtarif ist die richtige Vorbereitung. Bringen Sie „Ihre Schufa“ auf den neuesten Stand. Dann spricht auch nichts gegen die Zustimmung zur Prüfung Ihrer Bonität durch die Abfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei.

Strom Preisvergleich

Kostenlos und unverbindlich über 900 Anbieter und 17.000 Tarife vergleichen. Hier garantiert den günstigsten Preis finden.

Gas Preisvergleich

Kostenlos und unverbindlich über 8.000 Gas-Tarife vergleichen. So findest du garantiert die günstigsten Preise.

Aktuelles
Teure Trägheit: Stromkunden zahlen 5,5 Milliarden Euro zu viel
Teure Trägheit: Stromkunden zahlen 5,5 Milliarden Euro zu viel

04.06.2024
Stromkunden zahlen zu vielIn Deutschland nutzen fast 25% der Haushalte weiterhin den Grundversorgungstarif ihres lokalen Stromanbieters – die bei weitem kostenintensivste Tarifoption.

Jeder Dritte in Deutschland plant die Anschaffung einer kompakten Photovoltaikanlage für den Balkon
Jeder Dritte in Deutschland plant die Anschaffung einer kompakten Photovoltaikanlage für den Balkon

17.05.2024
Photovoltaikanlage für den BalkonKleinphotovoltaikanlagen gewinnen zunehmend an Popularität. Etwa 33% der Bevölkerung in Deutschland erwägt die Installation von einem oder zwei Photovoltaikmodulen, sei es auf dem eigenen Balkon oder im Gartenbereich, oder hat diesen Schritt schon vollzogen.

Mehrheit der Deutschen kritisiert Entscheidung des Atomausstiegs
Mehrheit der Deutschen kritisiert Entscheidung des Atomausstiegs

26.04.2024
Deutsche bereuen AtomausstiegVor einem Jahr wurden die letzten Atomkraftwerke in Deutschland abgeschaltet. Laut einer Umfrage im Auftrag von Verivox bereuen mehr als die Hälfte der Deutschen (51,6 Prozent) diese Entscheidung, während 28,4 Prozent dahinter stehen.

Aktuelle Ratgeber
PV-Anlage ohne Anmeldung: Wann darf ich unkompliziert Solarstrom erzeugen?
PV-Anlage ohne Anmeldung: Wann darf ich unkompliziert Solarstrom erzeugen?

Photovoltaik ohne AnmeldungEs ist verständlich, dass sich zahlreiche Hauseigentümer bei dem Gedanken an eine Solarstromanlage die Frage stellen, ob sie diese ohne Anmeldung betreiben dürfen.

Wer erhält eigentlich eine Schufa-Auskunft mit meinen Daten – Experten bringen Licht ins Dunkel
Wer erhält eigentlich eine Schufa-Auskunft mit meinen Daten – Experten bringen Licht ins Dunkel

Schufaauskunft welche DatenZur Wiesbadener Schufa Holding AG, die wichtigste sogenannte Auskunftei im deutschsprachigen Raum, kursieren viele Gerüchte.

Was bedeutet es, wenn von Allgemeinstrom die Rede ist?
Was bedeutet es, wenn von Allgemeinstrom die Rede ist?

Allgemeinstrom bei den BetriebskostenWenn Energiekunden über steigende Kosten informiert werden, handelt es sich spätestens seit Beginn des Kriegs häufig um Meldungen, die sich vermeintlich auf die Folgen eben dieses Konflikts beziehen.

Allgemeines

EON Strom trotz Schufa – so finden Sie günstige Alternativ-Angebote
EON Strom trotz Schufa – so finden Sie günstige Alternativ-Angebote

EON Strom trotz Schufa

Kundenbewertung
Preis Angebot Konditionen Service Anbieterwechsel
Bewertung 4,0 Bewertung 3,5 Bewertung 4,5 Bewertung 4,0 Bewertung 4,5
Der im Jahr 2000 gegründete deutsche Energieversorger E.ON SE hat seinen Sitz in der nordrhein-westfälischen Metropole Essen.

Vattenfall Strom trotz Schufa – kündigen oder anmelden in wenigen Minuten!
Vattenfall Strom trotz Schufa – kündigen oder anmelden in wenigen Minuten!

Vattenfall Strom trotz Schufa

Kundenbewertung
Preis Angebot Konditionen Service Anbieterwechsel
Bewertung 4,0 Bewertung 3,5 Bewertung 4,0 Bewertung 4,0 Bewertung 4,0
Bei der Vattenfall GmbH handelt es sich bekanntlich um einen der größten Stromversorger auf dem deutschen Markt.

Stromanbieter trotz Sperrung 2024 – Wertvolle Tipps & Anbietervergleich
Stromanbieter trotz Sperrung 2024 – Wertvolle Tipps & Anbietervergleich

Stromanbieter trotz SperrungKundinnen und Kunden, die einmal ihre Stromrechnung nicht fristgerecht bezahlen, müssen sich über negative Auswirkungen des Versäumnisses in aller Regel keine Sorgen machen.